¿Tengo que darme de alta en el RETA (autónomos) para hacer trading?

No necesariamente. La mayoría de los traders tributan sus ganancias como rendimientos de capital mobiliario (ganancias y pérdidas patrimoniales) en la base del ahorro del IRPF, lo cual no exige el alta en autónomos ni pagar cuotas a la Seguridad Social. Solo se considera actividad económica (y por tanto exige RETA) si dispones de una estructura empresarial propia (local de oficina contratado, empleados) o gestionas capitales de terceros bajo una licencia regulada.

¿Cómo tributan las ganancias de trading en el IRPF?

Las ganancias se integran en la base imponible del ahorro de la declaración de la Renta anual, tributando a tipos progresivos según los tramos: 19% (hasta 6.000€), 21% (de 6.000€ a 50.000€), 23% (de 50.000€ a 200.000€), 27% (de 200.000€ a 300.000€) y 28% (más de 300.000€). Las pérdidas patrimoniales se pueden compensar con las ganancias del mismo ejercicio, y si el saldo neto es negativo, se pueden compensar en los 4 ejercicios siguientes.

¿Cuándo debo presentar el Modelo 720 por usar brókers extranjeros?

Debes presentar de forma obligatoria el Modelo 720 (declaración informativa de bienes en el extranjero) si a 31 de diciembre el valor conjunto de tus acciones, criptomonedas o fondos depositados en brókers con sede fuera de España (como Interactive Brokers, Degiro, eToro) supera los 50.000€. Su presentación es informativa pero omitirla o cometer errores acarrea sanciones muy severas.

¿Cómo se compensan las pérdidas y ganancias entre diferentes instrumentos?

Las pérdidas sufridas en la operativa de CFDs, Forex, futuros u opciones se compensan al 100% con las ganancias obtenidas en esos mismos instrumentos o acciones durante el año fiscal. Billeo analiza el informe fiscal consolidado que genera tu bróker para introducir las bases imponibles netas correctas en tu IRPF anual.

¿Qué pasa con la regla de los dos meses en la compraventa de acciones?

La regla de los dos meses (o de los doce meses en mercados no comunitarios) impide deducirte fiscalmente una pérdida patrimonial por la venta de un valor si has adquirido valores homogéneos (las mismas acciones) en los dos meses anteriores o posteriores a dicha venta. Es un control crítico que los traders activos deben vigilar para no tener sorpresas en su Renta.

¿Qué impuestos pago si tengo pérdidas en mis operaciones de trading?

Si el año cierra con pérdidas patrimoniales netas, no pagas IRPF por ellas. Además, puedes compensar esas pérdidas con ganancias de los siguientes 4 años fiscales. También es posible compensarlas con rendimientos del capital mobiliario (como dividendos) hasta un límite del 25%.

¿Cómo tributan los dividendos de acciones extranjeras?

Tributan en la base del ahorro (entre el 19% y el 28% según el importe). Si el bróker extranjero te aplica una retención en origen (por ejemplo, el 15% en EE. UU.), en Billeo aplicamos la deducción por doble imposición internacional en tu Renta para que no pagues dos veces por el mismo ingreso.

¿Debo declarar las operaciones con criptomonedas si no las he pasado a euros?

Sí. En España, cualquier intercambio entre criptomonedas (ej. cambiar BTC por ETH) genera una ganancia o pérdida patrimonial sujeta a IRPF, incluso si los fondos no han vuelto al banco en euros. Es obligatorio llevar un control exhaustivo de cada permuta.

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Operar en mercados financieros de forma activa en España exige un control fiscal sofisticado. La frontera entre el rendimiento del ahorro y la actividad económica genera muchas dudas con Hacienda. Además, el uso de brókers extranjeros introduce la obligación de presentar el Modelo 720 y conciliar extractos complejos en multidivisa. En Billeo consolidamos tus operaciones de trading y optimizamos tus impuestos anuales.

Asesoría fiscal especializada en trading de Forex, CFDs, futuros y opciones. Planificación de IRPF, compensación de pérdidas y presentación de Modelo 720.

Análisis del límite fiscal para determinar si te aplica el RETA de autónomos

Conciliación y consolidación de extractos de brókers nacionales y extranjeros

Gestión y presentación del Modelo 720 de bienes en el extranjero

Optimización de compensación de pérdidas patrimoniales y regla de los dos meses

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Tus operativas financieras, tu fiscalidad resuelta sin comisiones sorpresa.

El trading con apalancamiento y derivados tiene particularidades fiscales muy distintas al holding de acciones a largo plazo.

Límite del RETA y Autónomos

Determinamos con precisión si tu nivel de operativa exige darte de alta en el RETA o puedes tributar exclusivamente como rentas del ahorro en IRPF.

Gestión de Brókers Extranjeros

Conciliamos los extractos de Interactive Brokers, Degiro, Trading 212, liquidando el Modelo 720 y declarando correctamente las retenciones de origen.

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Maximizamos el ahorro fiscal compensando las pérdidas de CFDs o divisas con tus ganancias y arrastrando los saldos negativos a futuros años.

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Sube las descargas de operaciones en formato Excel o PDF a nuestra app. Tus asesores fiscales consolidan la base imponible del IRPF.

Tratamiento de Apalancamiento y CFDs

Calculamos las ganancias y pérdidas netas de contratos por diferencias (CFDs) teniendo en cuenta los costes de financiación ('swaps') y comisiones.

Traspaso y Regularización

¿Llevas años operando en el extranjero sin declarar el Modelo 720 o con dudas de tu IRPF? Te ayudamos a regularizar tu situación fiscal gratis.

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Errores fiscales frecuentes que cometen los traders en España.

Omitir el Modelo 720 en el extranjero

Tener más de 50.000€ en brókers fuera de España (como Degiro o IB) y no presentar la declaración informativa, exponiéndote a multas graves.

Incumplir la regla de los dos meses

Declarar pérdidas patrimoniales por la venta de un valor habiendo comprado acciones idénticas dos meses antes o después, lo cual está prohibido por Hacienda.

Declarar solo los ingresos transferidos al banco

Creer que solo tributas cuando retiras el dinero del bróker a tu cuenta bancaria nacional. Tributas por cada operación cerrada, aunque el dinero siga en el bróker.

PASO A PASO

Paso a paso para declarar tus operativas.

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Revisado el 19 de septiembre de 2026

¿Dónde puedo encontrar guías o plantillas para completar la declaración de impuestos con ingresos de brokers en España?

Billeo ofrece gestoría para traders y puede revisar la documentación fiscal de brokers antes de preparar la declaración contratada. Empieza con los datos fiscales y el manual de Renta de la AEAT y usa el informe anual del broker solo como apoyo. Separa dividendos, intereses, compraventas, retenciones y divisas, y conserva justificantes; una plantilla no determina por sí sola el criterio fiscal. Con brokers extranjeros revisa además bienes o cuentas en el exterior y evita trasladar importes sin conciliar.