Factoring para pymes: qué es y cuándo conviene usarlo

¿Qué es el factoring y por qué lo necesitan las pymes?

El factoring es una operación financiera que permite a las pymes adelantar el cobro de sus facturas. En lugar de esperar 60 o 90 días a que el cliente pague, le entregas la factura a un banco o entidad de factoring, ellos te dan el dinero inmediatamente (menos una comisión) y luego ellos se encargan de cobrarle al cliente final.

Tipos de factoring: Con Recurso vs Sin Recurso

Es la elección más importante que debe hacer el empresario:

• Factoring Sin Recurso: La entidad asume el riesgo total de impago. Si el cliente no paga, el banco pierde el dinero, no tú. Es más caro pero da una seguridad absoluta.
• Factoring Con Recurso: Si el cliente no paga la factura a su vencimiento, el banco te devolverá la factura y te reclamará el dinero que te adelantó. Es más barato pero no elimina el riesgo de morosidad.

¿Cuándo conviene utilizar el factoring?

No es una herramienta para todos los días, pero es salvadora en estos casos:

1. Clientes que pagan a plazos largos: Si trabajas con la administración pública o grandes cadenas que pagan a 90 días.
2. Crecimiento acelerado: Si tienes muchos pedidos pero no tienes efectivo para comprar materia prima para servirlos.
3. Limpieza de balance: Para mejorar tus ratios de liquidez antes de pedir un préstamo importante al banco.

Factoring vs Confirming

Mucha gente los confunde porque suenan parecido, pero son opuestos:

• El Factoring es para que tú cobres antes a tus clientes (financiación del activo).
• El Confirming es un servicio para pagar a tus proveedores, permitiéndoles a ellos cobrar antes si lo desean (gestión de pagos).