PUNTO DE ATENCIÓN CERTIFICADO Y COLABORADOR SOCIAL DE LA AGENCIA TRIBUTARIA (AEAT)

    Legal 2026

    Lista Negra: ¿Cuántos Ficheros de Morosos hay en España?

    Te niegan un crédito y no sabes por qué. Probablemente estés en uno de estos ficheros. Te explicamos los Big 3 y la ruta legal para salir de ellos.

    ASNEF, BADEXCUG y RAI explicados
    Cómo consultar si estás incluido gratis
    Ruta legal para salir del fichero
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    El mito de la deuda mínima

    No existe un importe mínimo legal. Hacienda y el Supremo han validado inclusiones por deudas de menos de 20€. Lo importante no es "cuánto" debes, sino que la deuda sea cierta, vencida y exigible.

    Los ficheros

    Los Big 3 de la Morosidad

    1

    ASNEF

    Multisectorial

    Gestionado por Equifax. Es el fichero más temido porque incluye deudas de telecomunicaciones y suministros. Si no pagas la luz o el móvil, tu nombre brillará aquí en menos de 90 días.

    Impacto

    Denegación instantánea de tarjetas de crédito, préstamos rápidos y contratos de telefonía.

    2

    BADEXCUG

    Bancario / Financiero

    Propiedad de Experian. Se especializa en el sector financiero. Si dejas de pagar una cuota de la hipoteca o un préstamo bancario, BADEXCUG será el primer lugar donde miren los otros bancos.

    Impacto

    Bloqueo de hipotecas, préstamos personales y productos financieros.

    3

    RAI

    Solo Empresas

    El Registro de Aceptaciones Impagadas solo afecta a personas jurídicas (empresas). Se nutre de pagarés y letras de cambio impagadas de más de 300€.

    Impacto

    Impacta en operaciones mercantiles y financiación empresarial.

    Consejo legal Billeo

    "Estar en un fichero no es eterno. El plazo máximo legal de permanencia es de 5 años. Si te mantienen más tiempo o si la deuda no ha sido notificada previamente, podrías incluso reclamar una indemnización por daños al honor."

    Recuperar tu libertad

    ¿Cómo recuperar tu libertad financiera?

    La Via Rapida

    Pagar la deuda y presentar el justificante al fichero. Tienen 10 días para borrarte. Si no lo hacen, la sanción para ellos es altísima.

    La Via de la Impugnacion

    Si la deuda no es tuya o no te avisaron antes de incluirte por correo certificado, puedes exigir el borrado inmediato por defecto de forma.

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