Tabla de Jubilación de Autónomos 2026

¿A qué edad se jubila un autónomo en 2026?

En España, la edad para que un trabajador por cuenta propia acceda a la pensión de jubilación se determina en base a sus años totales de cotización al RETA o al Régimen General. Si estás planificando tu futuro y necesitas delegar tus obligaciones fiscales, contar con una gestoría para autónomos de confianza te asegurará cotizar correctamente según tus ingresos reales:

• Edad ordinaria de 65 años: Si has cotizado un mínimo de 38 años y 3 meses o más al momento de solicitar el retiro.
• Edad ordinaria de 66 años y 10 meses: Si has cotizado menos de esa cantidad. Desde 2027, la referencia será 67 años salvo que se acrediten 38 años y 6 meses para acceder a los 65.
• Cotización mínima requerida: Para tener derecho a cualquier tipo de pensión contributiva, es obligatorio haber cotizado un mínimo de 15 años, debiendo estar al menos 2 de esos años dentro de los 15 años inmediatamente anteriores al hecho causante.

¿Por qué 38 años y 3 meses no equivalen al 100% de la base?

En 2026 conviven dos umbrales diferentes. Los 38 años y 3 meses sirven para decidir si la edad ordinaria es 65 años o 66 años y 10 meses. Los 36 años y 6 meses determinan cuándo se alcanza el 100% de la base reguladora en la escala general de ese año. Cumplir uno no sustituye al otro.

Aun alcanzando el 100%, la cuantía no tiene por qué ser la pensión máxima: ese porcentaje se aplica a la base reguladora individual. Una persona con bases bajas puede cobrar el 100% de una base reguladora reducida, mientras que otra con bases más altas puede quedar afectada por el tope máximo. Por eso no basta con contar años; también hay que revisar las bases mes a mes.

¿Cómo se calcula la pensión de jubilación del autónomo?

El cálculo parte de la base reguladora. En 2026 la Seguridad Social compara dos fórmulas: las 300 bases de los 25 años anteriores divididas entre 350, y las 302 bases de mayor importe dentro de los 304 meses anteriores divididas entre 352,33. Se aplica la opción más favorable. Las bases anteriores a los 24 meses más recientes se actualizan conforme al IPC.

El porcentaje aplicable a la base reguladora varía en función de los años cotizados acumulados:

• Con 15 años cotizados se tiene derecho al 50% de la base reguladora.
• Desde el año 16, los primeros 49 meses adicionales suman un 0,21% por mes y los siguientes un 0,19%, hasta alcanzar el 100% de la base reguladora con 36 años y 6 meses cotizados.

¿Qué cambia en la base reguladora de 2026?

La novedad es que comienza una transición hacia un cálculo que permite descartar algunos meses menos favorables. En 2026 se comparan la fórmula tradicional de 25 años y una alternativa que selecciona las 302 bases de mayor importe dentro de los 304 meses anteriores. No significa que todas las personas puedan eliminar de golpe dos años completos: la ampliación es gradual y la fórmula concreta cambia cada año.

Para autónomos, los meses sin obligación de cotizar han sido especialmente relevantes porque, como regla general, no se integraban igual que en el Régimen General. Desde 2026 existe una integración limitada: tras extinguirse una prestación por cese de actividad, pueden integrarse los seis meses siguientes de cada periodo con la base mínima del RETA. El resto de huecos y las situaciones de pluriactividad requieren revisar el historial concreto.

Antes de aceptar una estimación, comprueba que incluya todas las bases, periodos en otros regímenes, bonificaciones reconocidas y posibles lagunas. El simulador oficial puede ofrecer una primera cifra, pero una decisión sobre subir bases, anticipar o demorar la jubilación debe comparar escenarios netos y no solo el importe bruto mensual.

¿Qué modalidades de jubilación puede valorar un autónomo?

La normativa de la Seguridad Social permite ciertas flexibilidades para que los autónomos organicen su jubilación de forma personalizada:

• Jubilación anticipada voluntaria: Puede adelantar el acceso hasta 24 meses, si se acreditan al menos 35 años y se cumplen los demás requisitos. Los coeficientes reductores son mensuales y dependen del anticipo y de la carrera de cotización.
• Jubilación activa: Desde abril de 2025 exige demorar el acceso al menos un año. La compatibilidad general parte del 45% con un año de demora, pasa por 55%, 65% y 80%, y llega al 100% con cinco años. Para determinados autónomos con un trabajador indefinido que cumpla los requisitos, el porcentaje es del 75% entre uno y tres años de demora.
• Jubilación demorada: Permite elegir entre un porcentaje adicional del 4% por año completo, un pago único o una fórmula mixta. Desde el segundo año, determinados periodos adicionales de seis meses también pueden computar.

¿Cómo funciona la jubilación activa para autónomos?

Para nuevas jubilaciones activas desde el 1 de abril de 2025 ya no existe una regla general fija del 50%. El acceso debe producirse al menos un año después de la edad ordinaria —o del momento posterior en que se alcance el periodo mínimo— y el porcentaje compatible depende de los años completos de demora.

La regla especial del 75% no se activa por tener cualquier empleado. Debe existir un trabajador indefinido con al menos 18 meses de antigüedad, o contratar indefinidamente a una persona nueva que no haya tenido vínculo laboral con el autónomo en los dos años anteriores. Después, el porcentaje aumenta cinco puntos por cada 12 meses ininterrumpidos en jubilación activa, con el límite del 100%.

Mientras se mantiene esta compatibilidad no se cobra complemento por mínimos y existe una cotización especial de solidaridad, además de la cotización prevista por incapacidad temporal y contingencias profesionales. Al terminar el trabajo por cuenta propia se restablece el cobro íntegro de la pensión reconocida.

¿Qué revisar antes de solicitar la jubilación?

Una revisión útil debe cerrar las diferencias entre vida laboral, bases de cotización, situación en el RETA y actividad real. Este control evita decidir con una fecha o una cuantía estimada que no corresponde al expediente definitivo.

1. Descarga la vida laboral y comprueba altas, bajas, pluriactividad y periodos en distintos regímenes.
2. Consulta las bases de cotización y localiza meses sin base, bases duplicadas o datos que no coincidan con tus justificantes.
3. Calcula tu edad ordinaria personal con el umbral de 38 años y 3 meses vigente en 2026.
4. Compara la jubilación ordinaria, anticipada y demorada incluyendo coeficientes, complemento por demora y efecto fiscal.
5. Si seguirás trabajando, revisa antes los requisitos de jubilación activa, el contrato del empleado y la cotización de solidaridad.
6. Ordena la baja o continuidad de la actividad en Seguridad Social y Hacienda para no dejar facturación u obligaciones incompatibles sin resolver.

La jubilación anticipada voluntaria exige al menos 35 años de cotización efectiva, permite anticipar como máximo 24 meses y requiere que la pensión resultante supere la mínima que correspondería a los 65 años según la situación familiar. Los coeficientes reductores se aplican por cada mes de anticipación; una aproximación anual puede distorsionar el resultado.

Fuentes oficiales para comprobar tu jubilación

• Seguridad Social: edad y período mínimo de cotización.
• Seguridad Social: base reguladora y porcentajes de 2026.
• Seguridad Social: compatibilidad y jubilación activa.
• Seguridad Social: jubilación anticipada voluntaria.